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MarketWatch & Mercapital: Webinar Sectores de mercado
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2024 11 15: Reporte de Liquidez Oct 24 – MarketWatch Ecuador
Estimados clientes y amigos, adjuntamos el reporte de liquidez del sector financiero al mes de Octubre 2024, generado por nuestro aliado estratégico, la empresa MarketWatch liderada por su Gerente General – Gonzalo Rueda.
Estamos seguros que la información compartida será de utilidad para la toma de decisiones.
Saludos
MERCAPITAL CASA DE VALORES!
Estimados Amigos,
Espero se encuentren bien.
Comparto reporte con cierre a octubre 2024, manteniendo la tendencia positiva en liquidez, los depósitos crecieron $919 millones, que representa 1.8% versus septiembre 2024.
La variación anual de depósitos 14.3% es mayor a la de cartera 7.7%, con lo que este aumento de liquidez también impulsa las tasas pasivas a la baja, al igual que la tasa activa corporativa. Adicionalmente, esta semana (jueves 7/nov) la Reserva Federal en EEUU redujo 0.25% adicional en la tasa de interés, con lo cual también favorece al Ecuador.
Por otro lado, la evolución del riesgo país presenta ligera tendencia a la baja en octubre llegando a 1150, mientras WTI se mantiene en $ 70 el barril.
RIESGO PAIS & PETRÓLEO WTI
Por otro lado, la evolución del riesgo país presenta ligera tendencia a la baja en septiembre llegando a 1211, mientras WTI se mantiene en $ 71 el barril.
DEPÓSITOS Y CARTERA (VARIACIÓN MENSUAL)
En acumulado a octubre 2024, los depósitos han subido 10% versus 2% en mismo periodo 2023 – mejor liquidez en 2024.
Este cuadro presenta variación mensual, y se observa la importante recuperación de depósitos y cartera desde abril, con tendencia favorable.
DEPÓSITOS Y CARTERA (% VARIACIÓN ANUAL)
En cuanto a la variación anual (12 meses), cartera presenta tendencia estable, mientras que depósitos viene creciendo fuerte, impulsado por las exportaciones y superávit comercial.
DEPÓSITOS: BANCA, COOPERATIVAS Y MUTUALISTAS
Los depósitos crecieron US$ 917 millones en octubre 2024, mientras que su crecimiento anual es 10%. El acumulado a octubre 2024 es US$ 4,665 millones – mejor que en 2023.
Los bancos de mayor crecimiento en octubre son Pichincha, Guayaquil, y Pacífico.
En cuanto a Cooperativas, a septiembre 2024 crecieron 4.4% acumulado año, inferior al crecimiento 6.9% en mismo periodo 2023.
La banca presenta mejor desempeño que cooperativas en 2024, tanto de depósitos como en cartera
CARTERA POR ENTIDAD Y POR TIPO.
Los créditos subieron US$ 296 millones en octubre, y su crecimiento anual es 7.7%. El acumulado 2024 es positivo US$ 2,721 millones.
Cartera Comercial es la de mayor crecimiento en octubre con US$ 198 millones (mejores tasas de interés), seguido de Consumo con US$ 129 millones. La demanda de generadores para suplir la crisis energética también ha impulsado el crecimiento de cartera.
Cartera Comercial presenta mejor aumento en acumulado 2024 con 6%, versus mismo periodo 2023 que fue 4.1%, es un indicio de importante recuperación.
La Cartera Total ha crecido 6.5% en acumulado a octubre 2024, mientras que tuvo mejor desempeño en mismo periodo 2023 creció 7.9%.
Los bancos de mayor crecimiento en el mes son Pichincha, Guayaquil, y Pacifico.
Las cooperativas decrecen 0.7% en acumulado a septiembre 2024, mientras que creció 10.4% en 2023. Adicionalmente, se ha deteriorado la morosidad en las cooperativas, y se observa sobreendeudamiento en los hogares ecuatorianos.
La cartera de consumo viene con desaceleración, y con tendencia a la baja por potencial deterioro de su morosidad por la situación actual. Cartera Comercial presenta buena tendencia en estos últimos meses, lo cual es buen indicador.
MOROSIDAD: POR TIPO DE CARTERA.
En cuanto a la morosidad, presenta ligera tendencia al alza en 2024, sobre todo Microcredito y Consumo. La morosidad total de la banca se mantiene en septiembre y octubre 2024.
Es importante mencionar que la Junta de Política y Regulación Financiera en su resolución n.° JPRF-F-2024-0123, emitida este 5 de noviembre y que se da en consideración la declaratoria de emergencia del sector eléctrico, faculta el alivio financiero que se aplicó con base en la ley de turismo y la reciente propuesta de la Superintendencia de Bancos para un diferimiento extraordinario de obligaciones crediticias.
En la resolución, la Junta establece que las entidades financieras de los sectores financieros público y privado considerarán, caso por caso, refinanciar o reestructurar las operaciones de crédito que presenten saldos vencidos entre el 10 de agosto de 2023 y el 31 de octubre de 2024, con acuerdo previo con el deudor y por solicitud de este.
Esta información también la tenemos desagregada por provincia y cantón.
Saludos cordiales,
2024 10 07: Reporte de Liquidez Sep 24 – MarketWatch Ecuador
Estimados clientes y amigos, adjuntamos el reporte de liquidez del sector financiero al mes de Septiembre 2024, generado por nuestro aliado estratégico, la empresa MarketWatch liderada por su Gerente General – Gonzalo Rueda.
Estamos seguros que la información compartida será de utilidad para la toma de decisiones.
Saludos
MERCAPITAL CASA DE VALORES!
Estimados Amigos,
Espero se encuentren bien.
Comparto reporte con cierre a septiembre 2024, manteniendo la tendencia positiva en liquidez, los depósitos crecieron $420 millones, que representa 0.9% versus agosto 2024.
La variación anual de depósitos 12.3% es mayor a la de cartera 7.7%, con lo que este aumento de liquidez también impulsa las tasas pasivas a la baja, al igual que la tasa activa corporativa.
RIESGO PAIS & PETRÓLEO WTI
Por otro lado, la evolución del riesgo país presenta ligera tendencia a la baja en septiembre llegando a 1211, mientras WTI se mantiene en $ 71 el barril.
DEPÓSITOS Y CARTERA (VARIACIÓN MENSUAL)
En acumulado a septiembre 2024, los depósitos han subido 8.1% versus 1.9% en mismo periodo 2023.
Este cuadro presenta variación mensual, y se observa la importante recuperación de depósitos y cartera en últimos 4 meses 2024, con tendencia favorable.
DEPÓSITOS Y CARTERA (% VARIACIÓN ANUAL)
En cuanto a la variación anual (12 meses), cartera presenta tendencia estable, mientras que depósitos viene creciendo fuerte, impulsado por las exportaciones y superávit comercial.
DEPÓSITOS: BANCA, COOPERATIVAS Y MUTUALISTAS
Los depósitos crecieron US$ 420 millones en septiembre 2024, mientras que su crecimiento anual es 8.1%. El acumulado a septiembre 2024 es US$ 3,748 millones – mejor liquidez que en 2023.
Los bancos de mayor crecimiento en septiembre son Pichincha y Pacífico.
En cuanto a Cooperativas, a agosto 2024 crecieron 3.5% acumulado año, inferior al crecimiento 6.4% en mismo periodo 2023.
CARTERA POR ENTIDAD Y POR TIPO.
Los créditos subieron US$ 368 millones en septiembre, y su crecimiento anual es 7.7%. El acumulado 2024 es positivo US$ 2,425 millones.
Cartera Consumo es la de mayor crecimiento en septiembre con US$ 190 millones (regreso a clases en la sierra), seguido de Comercial con US$ 173 millones.
Cartera Comercial presenta mejor aumento en acumulado 2024 con 5%, versus mismo periodo 2023 que fue 3.9%, es un indicio de importante recuperación.
La Cartera Total ha crecido 5.8% en acumulado a septiembre 2024, mientras que tuvo mejor desempeño en mismo periodo 2023 creció 7.2%.
Los bancos de mayor crecimiento en el mes son Guayaquil y Pichincha.
Las cooperativas decrecen 0.5% en acumulado a agosto 2024, mientras que creció 10% en 2023. Adicionalmente, se ha deteriorado la morosidad en las cooperativas, y se observa sobre endeudamiento en los hogares ecuatorianos.
La cartera de consumo viene con desaceleración, y con tendencia a la baja por potencial deterioro de su morosidad por la situación actual. Cartera Comercial presenta buena tendencia en estos últimos meses, lo cual es buen indicador.
MOROSIDAD: POR TIPO DE CARTERA.
En cuanto a la morosidad, presenta ligera tendencia al alza en 2024, sobre todo Microcredito y Consumo. La morosidad total de la banca se mantiene en agosto y septiembre 2024.
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2024 11 15: Reporte de Liquidez Oct 24 – MarketWatch Ecuador
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La variación anual de depósitos 14.3% es mayor a la de cartera 7.7%, con lo que este aumento de liquidez también impulsa las tasas pasivas a la baja, al igual que la tasa activa corporativa. Adicionalmente, esta semana (jueves 7/nov) la Reserva Federal en EEUU redujo 0.25% adicional en la tasa de interés, con lo cual también favorece al Ecuador.
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Los depósitos crecieron US$ 917 millones en octubre 2024, mientras que su crecimiento anual es 10%. El acumulado a octubre 2024 es US$ 4,665 millones – mejor que en 2023.
Los bancos de mayor crecimiento en octubre son Pichincha, Guayaquil, y Pacífico.
En cuanto a Cooperativas, a septiembre 2024 crecieron 4.4% acumulado año, inferior al crecimiento 6.9% en mismo periodo 2023.
La banca presenta mejor desempeño que cooperativas en 2024, tanto de depósitos como en cartera
CARTERA POR ENTIDAD Y POR TIPO.
Los créditos subieron US$ 296 millones en octubre, y su crecimiento anual es 7.7%. El acumulado 2024 es positivo US$ 2,721 millones.
Cartera Comercial es la de mayor crecimiento en octubre con US$ 198 millones (mejores tasas de interés), seguido de Consumo con US$ 129 millones. La demanda de generadores para suplir la crisis energética también ha impulsado el crecimiento de cartera.
Cartera Comercial presenta mejor aumento en acumulado 2024 con 6%, versus mismo periodo 2023 que fue 4.1%, es un indicio de importante recuperación.
La Cartera Total ha crecido 6.5% en acumulado a octubre 2024, mientras que tuvo mejor desempeño en mismo periodo 2023 creció 7.9%.
Los bancos de mayor crecimiento en el mes son Pichincha, Guayaquil, y Pacifico.
Las cooperativas decrecen 0.7% en acumulado a septiembre 2024, mientras que creció 10.4% en 2023. Adicionalmente, se ha deteriorado la morosidad en las cooperativas, y se observa sobreendeudamiento en los hogares ecuatorianos.
La cartera de consumo viene con desaceleración, y con tendencia a la baja por potencial deterioro de su morosidad por la situación actual. Cartera Comercial presenta buena tendencia en estos últimos meses, lo cual es buen indicador.
MOROSIDAD: POR TIPO DE CARTERA.
En cuanto a la morosidad, presenta ligera tendencia al alza en 2024, sobre todo Microcredito y Consumo. La morosidad total de la banca se mantiene en septiembre y octubre 2024.
Es importante mencionar que la Junta de Política y Regulación Financiera en su resolución n.° JPRF-F-2024-0123, emitida este 5 de noviembre y que se da en consideración la declaratoria de emergencia del sector eléctrico, faculta el alivio financiero que se aplicó con base en la ley de turismo y la reciente propuesta de la Superintendencia de Bancos para un diferimiento extraordinario de obligaciones crediticias.
En la resolución, la Junta establece que las entidades financieras de los sectores financieros público y privado considerarán, caso por caso, refinanciar o reestructurar las operaciones de crédito que presenten saldos vencidos entre el 10 de agosto de 2023 y el 31 de octubre de 2024, con acuerdo previo con el deudor y por solicitud de este.
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2024 10 07: Reporte de Liquidez Sep 24 – MarketWatch Ecuador
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En acumulado a septiembre 2024, los depósitos han subido 8.1% versus 1.9% en mismo periodo 2023.
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En cuanto a la variación anual (12 meses), cartera presenta tendencia estable, mientras que depósitos viene creciendo fuerte, impulsado por las exportaciones y superávit comercial.
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Los depósitos crecieron US$ 420 millones en septiembre 2024, mientras que su crecimiento anual es 8.1%. El acumulado a septiembre 2024 es US$ 3,748 millones – mejor liquidez que en 2023.
Los bancos de mayor crecimiento en septiembre son Pichincha y Pacífico.
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CARTERA POR ENTIDAD Y POR TIPO.
Los créditos subieron US$ 368 millones en septiembre, y su crecimiento anual es 7.7%. El acumulado 2024 es positivo US$ 2,425 millones.
Cartera Consumo es la de mayor crecimiento en septiembre con US$ 190 millones (regreso a clases en la sierra), seguido de Comercial con US$ 173 millones.
Cartera Comercial presenta mejor aumento en acumulado 2024 con 5%, versus mismo periodo 2023 que fue 3.9%, es un indicio de importante recuperación.
La Cartera Total ha crecido 5.8% en acumulado a septiembre 2024, mientras que tuvo mejor desempeño en mismo periodo 2023 creció 7.2%.
Los bancos de mayor crecimiento en el mes son Guayaquil y Pichincha.
Las cooperativas decrecen 0.5% en acumulado a agosto 2024, mientras que creció 10% en 2023. Adicionalmente, se ha deteriorado la morosidad en las cooperativas, y se observa sobre endeudamiento en los hogares ecuatorianos.
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MOROSIDAD: POR TIPO DE CARTERA.
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MarketWatch & Mercapital: Reporte liquidez Nov-2022
Estimados clientes y amigos, adjuntamos el reporte de liquidez del sector financiero al mes de Noviembre 2022, generado por nuestro aliado estratégico, la empresa MarketWatch liderada por su gerente general Gonzalo Rueda.
Estamos seguros que la información adjunta será de utilidad para la toma de decisiones.
Saludos MERCAPITAL CASA DE VALORES!
Estimados Amigos, espero se encuentren bien, comparto reporte de liquidez a Nov 2022.
En este mes tanto depósitos como cartera presentan crecimiento de US$ 147 millones y US$ 384 millones, respectivamente. Los depósitos tuvieron crecimiento similar al mes anterior (octubre), mientras que la cartera presentó crecimiento mejor que el de octubre 2022. El crecimiento de la cartera es mayor al doble del de depósitos, como se observa en este gráfico.
Con mayor ritmo de crecimiento de la cartera que los depósitos, las tasas de interés se mantienen al alza, con tendencia estable.
Depósitos.
Los depósitos crecen US$ 148 millones en noviembre 2022, su saldo actual US$ 42,118 millones en Bancos, su variación en los últimos 12 meses es positiva 6.2%.
La variación acumulada en 2022 (enero – noviembre) es positiva 2.2%, sin embargo, inferior a 5.7% en mismo periodo 2021. Los depósitos en 2022 han crecido US$ 912 millones.
En cuanto a Cooperativas, sus depósitos han crecido 15% en 2022, con saldo US$ 18,350 millones – representa 30% del sistema financiero privado.
Cartera.
La información presentada por la SBS desde mayo 2021, presenta algunos cambios en tipo de cartera:
- No presenta detalle de Productiva, ni Comercial Ordinario, está todo consolidado en Comercial.
- No presenta detalle de Consumo Ordinario, está todo consolidado en Consumo.
Los créditos en noviembre 2022 mantienen su tendencia positiva de últimos meses, crecieron US$ 384 millones, que representa 1% versus mes anterior, y 15.9% en los últimos 12 meses. Banco Pichincha es el de mayor crecimiento con US$ 201 millones, seguido por Internacional con US$ 57 millones.
Por tipo de cartera en este mes, se mantiene el aumento fuerte de Consumo US$ 279 millones – más que mes anterior, seguido de Microcrédito US$ 53 millones. Al igual que mes anterior, el crecimiento de cartera Comercial es bajo, apenas US$ 34 millones.
En este 2022 (enero – noviembre), la cartera ha crecido 13.9%, mientras que en mismo periodo de 2021 creció 12%. El mayor crecimiento en Consumo es con tarjetas de crédito por las promociones de Black Friday al igual que ofertas en electrodomésticos por el Mundial de Catar 2022. De los $ 4,670 millones que ha crecido la cartera este 2022, el 41% corresponde a Comercial y 49% a Consumo.
En cuanto a Cooperativas, su cartera ha crecido 20% en 2022, con saldo de US$ 16,870 millones – representa 30% del sistema financiero privado.
La morosidad global sube levemente este mes 2.4%, similar a noviembre 2021, sin embargo, se observa salto importante en microcrédito que pasa de 3.8% en dic 2021 a 4.6% en noviembre.
Esta información también la tenemos desagregada por provincia y cantón.
Saludos cordiales,
ECUADOR: Cifras de liquidez del sistema financiero – Julio 2022
NOTA: Mercapital Casa de Valores comparte las cifras de liquidez del sistema financiero ecuatoriano (información gentilmente proporcionada por nuestro aliado estratégico MARKETWATCH ECUADOR – Sr. GONZALO RUEDA Gerente General / email: grueda@marketwatch.ec / www.marketwatch.com.ec / +593 2 323 0010 / +593 999 734 902)
Estimados Amigos, espero se encuentren bien, comparto cifras de liquidez del sistema financiero a Julio 2022.
ECUADOR: LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO
La cartera mantiene su tendencia de crecimiento, mientras que los depósitos han dejado de crecer en los últimos 4 meses, contrario a la tendencia que se observó en 2021. La liquidez se viene apretando con lo que las tasas pasivas y activas vienen creciendo, como se observa en este cuadro que presenta tasas activas de los últimos 6 meses. Fuente: Banco Central del Ecuador
Claramente se observa la tendencia positiva de cartera, aunque el ritmo de crecimiento viene disminuyendo debido principalmente a que los depósitos no están creciendo como si lo hicieron en 2021.
ECUADOR: DEPOSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO
Los depósitos suben US$ 43.5 millones en Julio 2022, su saldo actual US$ 40,973 millones en Bancos, su variación en los últimos 12 meses es positiva 7.2%. Sin embargo, la variación en 2022 (enero – julio) es negativa comparado con mismo periodo de 2021 que fue positivo 1.9%. Los depósitos en 2022 se han contraído US$ 232 millones, que representa -0.56%.
En cuanto a Cooperativas, sus depósitos han crecido 11.5% en 2022, con saldo US$ 17,778 millones – representa 29.4% del sistema financiero privado.
ECUADOR: CARTERA DEL SISTEMA FINANCIERO
La información presentada por la SBS desde mayo 2021, presenta algunos cambios en tipo de cartera:
- No presenta detalle de Productiva, ni Comercial Ordinario, está todo consolidado en Comercial.
- No presenta detalle de Consumo Ordinario, está todo consolidado en Consumo.
Los créditos en Julio 2022 mantienen su tendencia positiva de últimos meses, crecieron US$ 330 millones, que representa 0.91% versus mes anterior, y 17.7% en los últimos 12 meses. El crecimiento promedio mensual en 2022 es 1.15%, superior a 1.10% de crecimiento mensual en 2021, lo cual refleja demanda de crédito y mayor crecimiento que los depósitos, lo cual impulsa las tasas de interés para arriba.
Por tipo de cartera en este mes, creció Consumo US$ 209 millones, seguido de Comercial US$ 82 millones, mientras que en Vivienda crecen US$ 22 millones, y Microcrédito también US$ 22 millones. Este crecimiento de Consumo puede ser por vacaciones en la Sierra, al igual que compras a crédito que se realizaron por las paralizaciones de Junio 2022. En este 2022 (enero – julio), la cartera ha crecido 8.3%, mientras que en mismo periodo de 2021 creció 4.8%.
Se siente mayor demanda de crédito y necesidad de liquidez por parte de las empresas y personas, que están solicitando mayores plazos de pagos a proveedores. La cartera Comercial representa el 55% del crecimiento de Total Cartera en este 2022.
En cuanto a Cooperativas, su cartera ha crecido 11% en 2022, con saldo de US$ 15,587 millones – representa 29.4% del sistema financiero privado.
ECUADOR: MOROSIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO
La morosidad global se mantiene en Julio 2022 en 2.2%, similar a mes anterior, sin embargo, se observa salto importante en microcrédito que pasa de 3.8% en dic 2021 a 4.5% en julio.
En caso de tener alguna inquietud, no duden en contactarnos.
ECUADOR: Cifras de liquidez del sistema financiero – Junio 2022
NOTA: Mercapital Casa de Valores comparte las cifras de liquidez del sistema financiero ecuatoriano a Junio 2022 (información gentilmente proporcionada por nuestro aliado estratégico MARKETWATCH ECUADOR – Sr. GONZALO RUEDA Gerente General / email: grueda@marketwatch.ec / www.marketwatch.com.ec / +593 2 323 0010 / +593 999 734 902)
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Estimados Amigos,
Espero se encuentren bien… comparto cifras de liquidez del sistema financiero a Junio 2022.
ECUADOR: LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO
La cartera mantiene su tendencia de crecimiento, mientras que los depósitos presentan leve contracción en Junio 2022, y dados los acontecimientos del mes, la liquidez del sistema se aprieta… pasa de 28.6% en diciembre 2021 a 23.2% con cierre a Junio 2022.
Otro factor a tener presente es que la inflación anual a Junio 2022 es 4.2% – la más alta desde 2015 – con fuerte impacto en los productos agrícolas, lácteos, proteínas (afectados por las paralizaciones de junio) y trigo, aceite, cereal (afectados por la guerra en Ucrania – Rusia). Esta alta inflación va a afectar en menor demanda de consumo de los hogares.
ECUADOR: DEPOSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO
Los depósitos caen US$ 118 millones en Junio 2022, su saldo actual US$ 40,930 millones en Bancos, su variación en los últimos 12 meses es positiva 7.8%. En este I semestre de 2022, se observa reducción de US$ 276 millones que representa -0.67%, mientras que en mismo periodo de año anterior crecieron 1.22%. En cuanto a Cooperativas, sus depósitos han crecido 9.7% en 2022, con saldo US$ 17,485 millones – representa 29.4% del sistema financiero privado.
ECUADOR: CARTERA DEL SISTEMA FINANCIERO
La información presentada por la SBS desde mayo 2021, presenta algunos cambios en tipo de cartera:
- No presenta detalle de Productiva, ni Comercial Ordinario, está todo consolidado en Comercial.
- No presenta detalle de Consumo Ordinario, está todo consolidado en Consumo.
Los créditos en Junio 2022 mantienen su tendencia positiva de últimos meses, crecieron US$ 262 millones, que representa 0.73% versus mes anterior, y 18.1% en los últimos 12 meses. Por tipo de cartera en este mes, creció Comercial US$ 153 millones, seguido de Consumo US$ 89 millones, mientras que en Vivienda crecen US$ 28 millones, y Microcrédito se contrae US$ 3.7 millones. Como se mencionó al inicio de este informe, se siente el impacto de la inflación y situación actual en el consumo, el crecimiento en Junio en cartera de consumo fue la mitad del registrado en Mayo 2022. En este I semestre 2022, la cartera ha crecido 7.3%, mientras que en mismo periodo de 2021 creció 3.5%. Se siente mayor demanda de crédito y necesidad de liquidez por parte de las empresas y personas.
La cartera Comercial representa el 59% del crecimiento de Total Cartera en este 2022.
En cuanto a Cooperativas, su cartera ha crecido 9.4% en 2022, con saldo de US$ 15,359 millones – representa 29.4% del sistema financiero privado.
La morosidad se mantiene en Junio 2022 en 2.2%, similar a mes anterior.
Finalmente, algunos indicadores clave del sistema bancario con fuerte cobertura de 324%.
En caso de tener alguna inquietud, no duden en contactarnos.
Saludos cordiales,
GONZALO RUEDA
Boletín del Sector Bancario Privado
Estadísticas del sector bancario privado. Evolución de los depósitos, de la cartera, del M2 entre otros. Análisis de liquidez de la economía.